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投资收益大超预期,下半年如何布局?直击太保业绩会六大焦点!寿险将发力三大引擎

来源:网络整理 作者:蜘蛛侠 人气: 发布时间:2021-09-01
摘要:8月31召开的线上2021年上半年业绩发布会上,太保集团董事长孔庆伟、集团总裁傅帆等太保管理层悉数出席,就如何应对行业发展新周期、挖掘寿险增长新动能以及如何

中国太保近日发布了2021年上半年业绩。

数据显示,2021年上半年,中国太保实现了总体经营业绩的稳健增长,集团营业收入2525.12亿元,同比增长7.2%;实现归母营运利润182.79亿元,同比增长4.9%;实现归属于母公司股东的净利润为173.04亿元,同比增长21.5%。截至6月末,太保集团管理资产2.57万亿元,较上年末增长5.3%;客户数接近1.6亿户。

8月31召开的线上2021年上半年业绩发布会上,太保集团董事长孔庆伟、集团总裁傅帆等太保管理层悉数出席,就如何应对行业发展新周期、挖掘寿险增长新动能以及如何应对车险综改等投资者关注的六大焦点问题一一作答。

焦点1:太保如何看待保险行业发展环境的变化?如何找到中长期发展逻辑?

孔庆伟:今年上半年确实不容易。越是不确定性,越考验企业经营者的定力、智慧、耐心和信心。回顾太保上半年,最简单的一个字概括,是“稳”。我们面临的百年未有之大变局,同时新冠疫情持续。作为一家企业,在这种环境下,首要是稳。但稳不是一成不变,要做到稳中向上,稳中向好,稳中有变。

回顾太保发展30年,并不是一帆风顺的。30年来,我们曾经穿越过不同的宏观经济周期和行业发展周期,我们对长期主义的坚守、对高质量发展的坚持、对客户需求导向的转型升级的追求,和与广大股东分享发展成果的重视,一直激励着我们把握好企业发展方向。

这段时期以来,我们更加注重寿险的价值,产险的高质量发展,投资的持续稳健,这是太保基本判断。今年上半年,我们寿险新保增长达到预期目标,MDRT首次过千,也经受住了车险综改考验,非车业务发展较快,占比持续提升,今年农险全年保费有望买过百亿元大关,投资端也取得了稳定的投资收益。

现在行业发展进入新周期,这也是新增长动能的重塑阶段。稳中有变,就是要用变培育新的动能。我们在大健养领域正在全力推进,而且呈现出加速发展的趋势。同时,在董事会推动下,我们正在制定未来五年可持续发展战略,将从负债端、投资端,以及自身运营端等多个维度发力,全面落实“3060”,积极助推经济社会绿色低碳发展。

保险的商业逻辑,本质上就是以今天的确定性投入应对未来的不确定性。我们正在坚持做实事、难事、对事,这些事情往往也需要时间积累。无论外部环境如何变化,我们始终坚信,我们正在做的事情就是应对不确性的太保方案。

焦点2:上半年净投资收益率为何下降?下半年投资如何布局?

傅帆:上半年,公司年化净投资收益率4.1%,同比下降0.3个百分点。主要是受到市场利率下行的影响,公司新增配置固收类资产的到期收益率有所下降。同时,公司固定收益率资产的规模占比有所下降,也导致固定收益类资产利率收入的下降。因为净投资收益率的分子主要是固收类资产的利息收入和权益类资产的权益分红。由于固收类资产占比下降,权益类资产的分红率水平略低于固收类资产的利息收入,所以造成净投资收益率的下降。

上半年,公司年化总投资收益率5.0%,同比提升了0.2个百分点,主要是因为公司在市场策略分析的基础上,遵循了积极而有纪律性的战术资产配置,取得了比较好的投资回报。今年年初,我们对全年的市场形势做了分析,觉得出现全面系统性的机会不多,还是一个结构性的机会,要及时把握结构性机会。所以上半年公司投资收益大幅超过年初制定的进度计划,也为完成全年业绩留下了空间,减缓了下半年投资压力,有利于更冷静研判整体的市场和结构性机会,做好长线布局。下半年公司将继续加强对资本市场的研判把握,确保今年各项投资目标的达成。

焦点3:如何看待寿险行业当下面临的发展困境和原因?寿险业下一步增长动能在哪里?

太保寿险总经理蔡强:今年确实寿险行业面临非常多的挑战,但我很高兴看到,今年上半年太保寿险年化新保增长较快。这说明虽然有困难,但并不代表没有机会。

寿险行业面临的困难既有外因也有内因。外因包括疫情挑战、经济挑战以及新的监管对行业的要求,这都是导致行业发展短期困难的因素。内因主要是过往发展的模式面临巨大的挑战。

寿险的需求并没有减少。去年我国刚跨过中等收入陷阱,人均GDP破一万美元,从国际经验来看,人均GDP达到5000美元-35000美元是寿险进入高速发展的时段,所以需求巨大。尤其是我们的保险渗透率,以及寿险的人均保费都在相对偏低的程度,而中国人受儒家文化影响,高储蓄、重风险、重家庭,这些文化因素使得中国人民对寿险的需求只是刚刚开始。现在寿险的发展只是早上八九点的太阳。

虽然需求巨大,但是消费者消费偏好和消费行为发生了巨大变化,不再是通过“人情单”、产品炒作就可以销售产品。消费者对于自己购买的产品更加理性、更专业,更要求个性化。

所以一方面需求巨大,另一方面对于供给侧改革的呼声也巨大。传统的“人情单”、产品炒作难以继续。这要求我们未来要实现需求销售、专业化销售。

对于太保来说,我认为未来产生新动能的核心引擎有三个:

一是存量队伍。经过20多年积累,太保寿险有非常多优秀的营销员和管理团队。我们如何帮助他们转型,提升职业化、专业化、数字化,这是我们未来真正能成长的强劲动力。

二是存量客户。太保有1.6亿客户,相当于10%的中国人口保险需求正处于旺盛之中。我们如何能服务好和通过交叉销售产品,这将给我们带来非常巨大的潜力。一个客户一生需要7-9张保单,目前平均每个客户只有1张多一点保单,只要我们真正服务好客户,就一定能推动销售层面的提升。

三是产品+服务。保险销售不单是保险产品,健康服务、养老服务也非常重要。保险产品创新有限,但是服务创新可以是无限的。

焦点4:太保寿险下半年具体规划是什么?上半年寿险保单继续率下滑的原因是什么?

蔡强:我们未来会专注上面提到的三个动能,即存量队伍、存量客户和产品+服务。

今年1月1日,太保推出长航行动,有明确的战略目标和策略,很高兴我们已经落实到长航行动的一期施工图,其中第一个就是职业化营销。

寿险行业营销员队伍大部分是兼职,兼职的人没办法销售复杂、多元化、个性化的保险产品,随着保险产品越来越丰富和复杂,客户需求越来越理性,当前供给侧的营销员没办法满足客户需求,所以我们第一步就是要把现在的队伍职业化。这是我们下半年和明年主要专注的工作。

第二个是服务式营销。如何改造现有流程,实现先服务后销售而非轰炸式销售,以服务代替销售。我们有非常多的机构和庞大的服务营销队伍,如何让他们系统地提升服务品质,从而提升客户体验,进而提升客户加保、交叉销售的意愿。

同时我们也是进一步打造保险的金三角产品,从健康保障、养老退休、财务传承这三个方面来建立有竞争性的产品,加上太保服务,真正实现以客户需求为导向,持久推动业务发展。

责任编辑:蜘蛛侠
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